P2P平台及委外(wài)人(rén)員(yuán)催收無效債務是(shì)否 符合“敲詐勒索”罪
發布時(shí)間(jiān)：2021-12-07&eα★♥≥msp; 來(lái)源：本站(zhàn)&emsp★✘δ¥; 浏覽次數(shù)：639
其實，在最近(jìn)這(zhè)幾年(nián)∑✘↔裡(lǐ)，關于P2P平台所存在的(de)砍頭息、服務費↓✔≈♥(fèi)、審核費(fèi)、擔保費(fèi)、保險費(fèi)等費(fèi)Ω←λ用(yòng)的(de)理(lǐ)算(suàn)方式超過國(guó)家(✘ε₽®jiā)規定利率36%紅(hóng)線的(de)討(tǎo)論一(y≥₽♦ī)直都(dōu)在延續，而其中最值得(de)關注的(de)是(shì≠≤∞)，債務人(rén)按照(zhào)法律利率24%償還(háiαπ)完債務和(hé)債務人(rén)還(hái)款超↓✔36%利率紅(hóng)線仍然遭到(dào)“身(shπ¥γ♠ēn)份不(bù)明(míng)”催人(rén)員(yuán)繼♥♠®✘續催收成為(wèi)了(le)大(dà)衆關注的(de)焦點。結合實際情況來(lái)看(kàn)，P2P網貸市(shì)場•β(chǎng)主要(yào)存在的(de)問 ₽<(wèn)題是(shì)委外(wài)催收人(r♦₽₹én)員(yuán)身(shēn)份不(bù)明π≈(míng)，委外(wài)第三方資質、利率超過國(guó)家(ji&₹×ā)法律規定36%紅(hóng)線等是(shì)否符↕←λ合敲詐勒索罪的(de)定性，而結合債務人(rén)提÷£→↕供的(de)債務清單以及還(hái)款清單來(lái)看(kàn)，實際到(d≤'ào)賬額度以及實際借款額度存在出入隻是(sh₽÷£βì)一(yī)個(gè)“砍頭息”的(de)問(wèn)$∞₹題，而其實施的(de)貸款按月(yuè)還(hái)款的(d±₩e)行(xíng)為(wèi)形成了(le)月(yuè)服務費 ↑✔$(fèi)、月(yuè)利率、月(yuè)擔保費(fèi)ש ε、月(yuè)保險費(fèi)等費(fèγ₹ i)用(yòng)，而按照(zhào)P2P網貸平台月(yuè)€♦☆∞利率2%計(jì)算(suàn)的(de✔"£>)話(huà)，僅月(yuè)利率2%X12期=24%，↑<♥"這(zhè)還(hái)沒有(yǒu)計(jì)算(suàn)每個(gè₩↓εα)月(yuè)債務人(rén)承擔的(de)管理(lǐ)費(fèi)、保險費(£§♠₩fèi)、擔保費(fèi)等費(fèi)用(yòng)，如(rú)果累積計(j•§✔ì)算(suàn)的(de)話(huà)，那(nà)麽債務₩↑人(rén)所承受的(de)月(yuè)還(hái)✘♦款的(de)利率高(gāo)達15%左右，那(nàβ<)麽再加上(shàng)2%的(de)月(yuè)γ>$利率那(nà)就(jiù)是(shì)17%的(de)月(yuè)利率計(jφ♦♣ì)算(suàn)方式，17%X12期=204%年(nián)化♣•(huà)利綜合利率，這(zhè)還(hái)不(bù)算(suàn)其他≠©λ✔(tā)的(de)費(fèi)用(yòng)，為(•☆∏±wèi)什(shén)麽我們會(huì)這(zhè)樣計(j≈↓≤ì)算(suàn)，請(qǐng)聽(tīng)我們慢(màn)♠©慢(màn)到(dào)來(lái)！其實，從(cóng)借款人(rén)開(kāi↓↓∑)始下(xià)載P2P網貸平台客戶端以來(lái)≤÷£↔，就(jiù)陷入了(le)P2P網貸平台的©≤(de)套路(lù)中，因為(wèi)在下(xΩδià)載的(de)時(shí)候，P2P網貸平台客戶σ÷✘端就(jiù)以安裝時(shí)強制(zhì)授權的(€¥×<de)方式獲取借款人(rén)的(de)通(tōng)話(huà)記錄©$、手機(jī)相(xiàng)冊、短(duǎn)信彩信等重要(y±™ào)隐私權限，其中最關鍵的(de)是(shì)，'↔× 為(wèi)什(shén)麽要(yào)是(shì)有(yǒu)人(r₽™én)會(huì)問(wèn)這(zhè)些(xiē₩•)催收人(rén)員(yuán)為(wèi)何有(yǒu)我的(de)₹✘生(shēng)活照(zhào)片，而且還(hái)有(yǒu)人(r∏♦én)手機(jī)裡(lǐ)面保存的(de)證據無緣無故的(×∏de)消失等問(wèn)題的(de)出現(xiàn)，我們把關注♦≠點放(fàng)到(dào)了(le)用(yòng)戶 ∞π安裝P2P網貸平台客戶端時(shí)被獲取的(de)“修改或删除設備 ™&儲存空(kōng)間(jiān)”的(de)權限，而這(zhè)個 ©γ₹(gè)權限對(duì)于用(yòng)戶來(lái)說(shuō)是(s¶ hì)至關重要(yào)的(de)，因為(wèiΩβ♣)用(yòng)戶如(rú)果把主要(yào)的(de)商業(&→®yè)機(jī)密或隐私照(zhào)片放(fàng)♠γ到(dào)其手機(jī)裡(lǐ)面的(de)話(huà)，這φ£(zhè)些(xiē)P2P網貸平台在強制(zhì)要(y&↑↓ào)求用(yòng)戶授權後，可(kě)以随意的'$♥α(de)删除或修改當事(shì)人(rén)的(ασ ¶de)手機(jī)隐私內(nèi)容，那(φΩnà)麽這(zhè)樣一(yī)來(lái)，用(yòng)戶保存證¥↑據的(de)手機(jī)裡(lǐ)面的(₹♥÷de)東(dōng)西(xī)“無緣無故”的(de)消失就≥≈φ(jiù)沒有(yǒu)不(bù)是(shì)那(nà)麽的(de)∏&神秘了(le)。2018年(nián)的(de)4月(yuè)，河(hé)南(nán)的 →$₩(de)柳小(xiǎo)姐(jiě)在安裝法定利率償≠↕∏還(hái)完以後出現(xiàn)了(le)“無效債務”的(&≤λde)逾期情況，而在這(zhè)些(xiē)“無效債務”逾期的(d↑←e)一(yī)個(gè)月(yuè)後，柳女(nǚ)士以及其φ≠親屬朋(péng)友(yǒu)受到(dào✔'<)了(le)一(yī)張催收人(rén)員(yuán)發送的(β&de)短(duǎn)信，而短(duǎn)信的(de)內(nèi)容就(jiù)≥> 是(shì)柳女(nǚ)士保存在手機(jī)相(xiàng)冊裡(✘lǐ)面的(de)孩子(zǐ)照(zhào)片，甚至于在照(zhào)片上φ≤♥"(shàng)還(hái)出現(xiàn)了(le)侮辱性∑₹&極強的(de)詞語，這(zhè)就(jiù)讓柳女(₽™ βnǚ)士和(hé)孩子(zǐ)身(shē₩↔&≈n)心上(shàng)受到(dào)了(l≥€β→e)極大(dà)的(de)傷害，而在和(hé)對(duì)方對(duì∏←φ♠)峙後，對(duì)方不(bù)僅拒絕提供身(shēn)份信息¶$或債務清單讓柳女(nǚ)士核實他(tā)們的(de)身(shēn)份信息≠&↔，甚至于還(hái)利用(yòng)互聯網軟件(jiàn)轟炸柳小 >₩π(xiǎo)姐(jiě)的(de)手機(jī)，這(zhè) ≈←✘就(jiù)是(shì)更新的(de)人(rén)一(y≥×γδī)旦來(lái)遇到(dào)路(lù)上(shàng)了(le)。其中最關鍵的(de)一(yī)點就(jiù)是(shì)，這(zhè)±β☆些(xiē)催收為(wèi)什(shén)麽能(néng)♦∞α獲取柳女(nǚ)士手機(jī)相(xiàng)冊裡(lǐ)面的(de)生(sh &σ£ēng)活照(zhào)片，而這(zhè)些(xiē€)照(zhào)片是(shì)如(rú)何獲取的(de)這(zhè)才是¥(shì)問(wèn)題的(de)關鍵點，但"®(dàn)是(shì)，這(zhè)些(xiē)照(zhà✔'σo)片被“身(shēn)份不(bù)明(míng)”的(de )催收人(rén)員(yuán)利用(yòng)，以此為(wèi)要(yào)∏σ挾要(yào)求借款人(rén)償還(hái)法律上(shàng)規定的♥↕₽(de)“無效債務”，這(zhè)是(shì)否符合敲詐勒索罪的(de)定₽ ®性呢(ne)？從(cóng)客觀的(de)角度來(lái)講，根據根據≤•刑法第二百七十四條的(de)規定，現(xi↕₩÷àn)對(duì)敲詐勒索罪數(shù)額認定标準規定如(rσ✘♦↑ú)下(xià)：1、敲詐勒索公私财物(wù)“數(shù)額較大(dà)”，以¥<一(yī)千元至三千元為(wèi)起點；2、敲詐勒索公私财物(wù)“數(shù)額巨大(dà)”，€'±以一(yī)萬元至三萬元為(wèi)起點。而很(hěn)多(duō)借款人(rén)在逾>₽δ期後如(rú)果想結清貸款的(de)話(huà)，除協商之外(w±α"ài)就(jiù)得(de)按照(zhào)P←•¥2P網貸平台要(yào)求的(de)金(jīn)額§₹進行(xíng)償還(hái)，而P2P網貸平台要(yào)求的('<$✔de)金(jīn)額又(yòu)超過了(l☆®•✔e)36%利率紅(hóng)線以上(sh✔ àng)，當借款人(rén)依法停止還(hái)款的(de)時(shí)候就(≈"jiù)會(huì)遭到(dào)P2P網貸平台委外(wài)©≥的(de)第三方催收公司進行(xíng)催收，最關鍵的(de)是(shì)，±≤§β這(zhè)些(xiē)催收人(rén)員(yuánαγ)首先是(shì)身(shēn)份不(b÷γù)明(míng)，其次就(jiù)是(shì)在催收的(dΩ÷€≤e)過程中頻(pín)繁的(de)觸及刑法和( γhé)道(dào)德底線，而這(zhè)就(jiù)形成了(le)以個(gè)δ≤'人(rén)隐私信息為(wèi)要(yào∑♥)挾的(de)一(yī)種“敲詐勒索”行(xíng)為(w✘↓ èi)。由此可(kě)見(jiàn)，如(rú)果債務人(réα€±σn)還(hái)款超36%利率紅(hóng)ε♣₹線以上(shàng)的(de)話(huà)，繼續遭到(d✔∏ào)“身(shēn)份不(bù)明(míng)”的λα∑ε(de)催收人(rén)員(yuán)繼續催債的(de)話(huà)，那(nà'←↑÷)就(jiù)符合的(de)“敲詐勒索罪”的₹↓&→(de)定性，因為(wèi)根據《最高(gāo)人(rén)民(m↓≠πδín)法院關于審理(lǐ)民(mín)間(jiān)借貸案件(jiàn)适用✔♦∞↕(yòng)法律若幹問(wèn)題的(de)規定》中對(duì)于↕₩¶∞民(mín)間(jiān)借貸的(de)利率↔&₽'約束是(shì)借貸雙方約定的(de)利率未超過年(nián)利λ¥♦≥率24%，出借人(rén)有(yǒu)權請(qǐng)求₹λ借款人(rén)按照(zhào)約定的(de)利率支付利♠Ω&<息，但(dàn)如(rú)果借貸雙方約定的(de)利率超過年(nián✘♥ ₹)利率36%，則超過年(nián)利率36%部分(fēn)的(de)利息應當λβπ被認定無效，借款人(rén)有(yǒu)權請(qǐng)求出借人(rén>♣↕)返還(hái)已支付的(de)超過年(nián)利率36%Ω'♥部分(fēn)的(de)利息。既然借款人(rén)有(yǒu)權要(yào)求返還(hái)已支付的(d∏ $e)超年(nián)利率36%部分(fēn)，那(nà)麽這(zhè)部分δ÷$(fēn)款項依然形成了(le)新的(de)債務關系，而當P•♣2P網貸平台拒絕返還(hái)繼而還(háiφ π)繼續以非法手段催繳“有(yǒu)權要(yàβ∑o)求返還(hái)”這(zhè)部分(fēn)債務，那(nà)麽繼而φδ就(jiù)形成了(le)敲詐勒索罪的(de)以非法占有♦♠"(yǒu)為(wèi)目的(de)，對(duì)∞₩♦'被害人(rén)使用(yòng)恐吓、威> 脅或要(yào)挾的(de)方法，非法占用(yòng)被害÷✔人(rén)公私财物(wù)的(de)行(xíng)為(wèi)，而這(zhè'β→)種行(xíng)為(wèi)就(jiù)是(sh♥←→&ì)敲詐勒索罪的(de)定義。另外(wài)，根據《民(mín)法典》第六百七十條 【借款利息不(bù)得(ε€de)預先扣除】借款的(de)利息不(bù)∏&得(de)預先在本金(jīn)中扣除。利息預先在本金(jīn)中扣除的(de∞<)，應當按照(zhào)實際借款數(shù)額返還(hái)借款并計(jλ&ì)算(suàn)利息，而P2P網貸平台在借貸的(de)過程 預先扣除一(yī)部分(fēn)費(fèi)用(yΩ ¥òng)的(de)，理(lǐ)應折抵在年(nián)化(huà)↕ 利率的(de)範圍之內(nèi)，如(rú)果折₩≥'♥抵以後利率超36%利率紅(hóng)線的(de)話(§•β×huà)，依然形成了(le)借款人(rén)有(yǒu)權要(yào)求返還(<>✔×hái)部分(fēn)。其次，按照(zhào)借款人(rén)在P2P網貸平台上(shàng)借∏₩γ款金(jīn)額在他(tā)們發放(fàng) ∏♥貸款時(shí)扣除的(de)“砍頭息”，然後在還(hái★λ↓✔)款日(rì)當天要(yào)求借款人(rén)按照(zhào)$'π借款金(jīn)額償還(hái)，那(nà)就(jiù)意味著(z✔>∑φhe)借款人(rén)借款時(shí)被扣除的(de)“砍•ε☆頭息”在借款人(rén)還(hái)款時(shσ↓∞í)需要(yào)償還(hái)，而這(zhè)一(yī)進一(y≥λδī)出形成了(le)雙費(fèi)用(yòng)的(de)行(xín π↓g)為(wèi)，而這(zhè)部分(fēn)高(gāo)于綜合年(nián)₽∞£化(huà)利率計(jì)算(suàn)方式中的(de)月(yuè↑β)利率部分(fēn)計(jì)算(suàn)的(de€")話(huà)，那(nà)麽依然形成了(le)利↕↕<率對(duì)抵行(xíng)為(wèi)，而借款人(rén)在這(σ "zhè)個(gè)時(shí)候隻需要(yào)償還(hái)本金(jīn)，∞&★'而如(rú)果對(duì)抵的(de)“砍頭息δ••♦”金(jīn)額高(gāo)于利率，那(nà)麽借款人(rén)償還( ∑≤ hái)貸款時(shí)理(lǐ)應按照(zh ≠&÷ào)折合的(de)金(jīn)額償還(hái)，這(zhè)>& 才是(shì)符合法律規定中的(de)民(≠εmín)間(jiān)借貸場(chǎng)景。
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