【導語】

如(rú)果我有(yǒu)錢(qián)，征信有(yǒu)什(shén)麽用(±φ♦‌yòng)？如(rú)果我沒錢(qián)，征信有(yǒu)什(shδ'én)麽用(yòng)？

換言之，如(rú)果我有(yǒu)錢(qián)，還(hái)會(huγε÷ì)被逼得(de)走投無路(lù)嗎(ma)？如(rú)果©Ω$我沒錢(qián)，即便是(shì)被逼得(de)走投無路(©↔✔lù)，也(yě)未必能(néng)還(hái)錢(qián)！

所以，對(duì)債務人(rén)的(de)打擊<≥☆>和(hé)限制(zhì)，既解決不(bù)了(le)債務糾紛，更拯救不(bù ∏♠π)了(le)信用(yòng)危機(jī)！

/// 01

“老(lǎo)賴不(bù)入刑，一(yī)∏λ切等于零”，這(zhè)不(bù)是(shì)解決問(wèn)題，而是£₩<(shì)在制(zhì)造問(wèn)題！

自(zì)從(cóng)從(cóng)事(shì)債權債務方面的(de)寫作✘$÷(zuò)，聽(tīng)到(dào)最多(d•™£uō)的(de)一(yī)句話(huà)就(jiù)是(shβ≥ì)“老(lǎo)賴不(bù)入刑，一(×<∑✘yī)切等于零”，大(dà)部分(fēn)人(rén)認為(w§☆​èi)，隻要(yào)實施了(le)入刑的(de)标準，‌✔似乎就(jiù)能(néng)解決債務問(wèn)題。πε‍這(zhè)是(shì)大(dà)錯(cuò)特錯(cuò)的(¶↑de)！

首先，從(cóng)性質上(shàng)ε↕來(lái)說(shuō)，債務糾紛屬于民(mín)事(shìλ¥>)糾紛，或者是(shì)親戚朋(péng)友(yǒu)之間(jiān)"¥的(de)信任和(hé)幫助，要(yào)麽就(jiù)是(shì)民( ₩mín)間(jiān)有(yǒu)償借貸，屬于投資行(x"<©>íng)為(wèi)。除了(le)正規銀(yín)σβ≈±行(xíng)的(de)借貸，其他(tā)的(de)民(mín)間(jiān∞σε≥)借貸關系都(dōu)沒有(yǒu)法律背景，也(yě)就(jiφ∑≈÷ù)是(shì)給予情感，宗族或者利益衍生≥π(shēng)出來(lái)的(de)關系，并不(b♣→ù)具備法律關系。

所以，這(zhè)樣的(de)糾紛，最多(duō ∏ ♠)屬于道(dào)德範疇。我們可(kě)以說(s☆δαhuō)他(tā)們不(bù)還(hái)錢(qiá®"≤ n)是(shì)不(bù)講信用(yòng)，是(shì)道(≤₩dào)德問(wèn)題，但(dàn)是(shì)不(bù)屬÷∏♠'于犯罪！因為(wèi)在借貸之初，債權人(rén)已經默認×→δ了(le)這(zhè)種關系和(hé)風(fēng)險。

當然，對(duì)于惡意逃廢債的(de)行(xíngσ£ ∞)為(wèi)，那(nà)就(jiù)不(bù)單純的(de)€★σ是(shì)道(dào)德範疇和(hé)信用(yòng)問(wèn)題¶★了(le)。

其次，入刑并不(bù)能(néng)解決普遍性的(→↓de)債務糾紛問(wèn)題。

就(jiù)像前面說(shuō)到(dào)的(de)那(nà)樣，&β♦當一(yī)個(gè)債務人(rén)負債累累，一β♥÷§(yī)無所有(yǒu)，吃(chī)了(le)上(shàng)頓沒下(xià∏₹ )頓，起訴，強制(zhì)執行(xíng)，拘<α©"留甚至坐(zuò)牢，能(néng)讓債務人(rén)有(yǒu)↔±償還(hái)能(néng)力嗎(ma)？

假設有(yǒu)，那(nà)麽其中的(de)邏 ₹輯是(shì)什(shén)麽呢(ne)？

1、部分(fēn)人(rén)認為(wèi)→©π↑，隻要(yào)是(shì)不(bù)還(hái)γα錢(qián)的(de)債務人(rén)，都(dōu)↕φβ是(shì)惡意不(bù)還(hái)，都(dōu)是(shì ™©)隐匿轉移财産，隻要(yào)讓他(tā)們坐(zuò)牢，他&↑♥♠(tā)們就(jiù)會(huì)礙于法≤↕↕律的(de)威嚴和(hé)做(zuò)人(rén)的(de)尊嚴，拿§Ω(ná)錢(qián)還(hái)債；事(shì)實上(shàng‍±≤γ)，90%以上(shàng)的(de)債務人(rén)，都(dōu)是₩α ₹(shì)想而不(bù)能(néng)，想還(hái)債但(dàn)是(•↑π©shì)無能(néng)為(wèi)力。

2、債權人(rén)認為(wèi)債務人(rén)能(γ♦néng)通(tōng)過其他(tā)渠道(←↕γ"dào)（借錢(qián)或貸款）來(l£≥♦ái)償還(hái)債務。試想一(yī) λ→下(xià)，你(nǐ)的(de)親戚朋(péng)友♥←♠ε(yǒu)被人(rén)逼債逼得(de)走投無路(lù)，你(Ω€nǐ)會(huì)願意借給他(tā)錢(↓λδ↕qián)讓他(tā)還(hái)債嗎(ma)？顯然不(bù)可(kě)能(¶∑★>néng)！而貸款還(hái)債更是(s₩©φΩhì)紙(zhǐ)上(shàng)談兵(bīng)。

所以，法律或者坐(zuò)牢不(bù)能(néng)讓債務人(ré₹&≠n)具備償還(hái)能(néng)力，那(nà)麽債務糾紛就(jiù)不( ™>bù)能(néng)得(de)到(dào)解決！更有₩φ(yǒu)甚者，極端的(de)行(xíng)為(wèi)®♣隻能(néng)讓債務人(rén)雪(xuě)上(shàng)‌®↓©加霜，甚至産生(shēng)對(duì)抗心理($λ" lǐ)！

/// 02

限制(zhì)和(hé)打擊隻能(néng)降低(dī)債務人(ré ε↓n)的(de)創造能(néng)力，這(zhè)對(duì)于債務的(deφ )化(huà)解毫無裨益！

從(cóng)衆多(duō)的(de)債務糾紛案件(jiàn)中不(bσ​≤ ù)難看(kàn)出，一(yī)旦進入訴訟階段，最終的(de)結‌™​'局就(jiù)是(shì)強制(zhì)執行(xíng)，而一☆‌λ(yī)旦進入強制(zhì)執行(xíng)階段，債務就(jiù)會(ε™☆huì)進入呆賬狀态，甚至死賬，壞賬率非常高(∏>↑gāo)。

說(shuō)一(yī)個(gè)我熟悉的(de)債務λγ人(rén)朋(péng)友(yǒu)的(de)案例：

朋(péng)友(yǒu)金(jīn)某某，因為(wèi)生(shēnβ​g)意周轉借了(le)一(yī)筆(bǐ)錢(qián)，後來(lái)牽扯衆®¶多(duō)三角債，他(tā)欠别人(rén)β↔↑λ的(de)，别人(rén)又(yòu)欠他(tā)的(de)。

後來(lái)資金(jīn)鏈出現(xiàn)問(wèn)題，但(dàn)©₩ 是(shì)廠(chǎng)子(zǐ)勉強能(néng)✔γ±運轉。債務到(dào)期，債權人(rén)不(bù)肯寬限，于是(∑&≤shì)去(qù)廠(chǎng)子(zǐ≥≈ε)裡(lǐ)阻撓生(shēng)産，罵走客戶；後<σ來(lái)将債務人(rén)起訴，要(yào)求查封廠(ch→♣&ǎng)子(zǐ)；

根據估算(suàn)，如(rú)果當時(shí)債權人(rén)能( ♣ε&néng)寬限一(yī)年(nián)的(d≤¶₽e)時(shí)間(jiān)，債務就(jiù)能(néφ‍α∞ng)完全還(hái)清，但(dàn)是(shΩ₹§ì)廠(chǎng)子(zǐ)被封，收入沒了×↓(le)，廠(chǎng)子(zǐ)的(de)設備也πα(yě)抵不(bù)了(le)債務。

金(jīn)某某至今在外(wài)四處打零工(gōng)​αβ ，10年(nián)過去(qù)了(le)，債務一(yī)分(f≤☆ēn)沒還(hái)。他(tā)說(shuō)：如(rú)果當時(shí)不¥¥(bù)是(shì)債權人(rén)太心狠，不(bù)至于傾家(jiā ≥)蕩産，大(dà)家(jiā)也(yě)不(bù)會(huì)撕破臉皮，現÷$§©(xiàn)在他(tā)一(yī)分(fēn)錢(qián)都 ≤™↕(dōu)不(bù)會(huì)還(hái)。

雖然他(tā)的(de)做(zuò)法不(bù)太妥當，但(d£&∏βàn)是(shì)心情完全可(kě)以理(l÷♠☆ǐ)解。

這(zhè)也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)為(wèi)什(™λ↔shén)麽進入法律程序的(de)債務糾紛壞賬率非常高(gāo)。™γ★

一(yī)是(shì)因為(wèi)一(yī)旦拖進官司，債務人(r©β•én)想要(yào)翻身(shēn)，幾乎沒♦©®σ有(yǒu)可(kě)能(néng)。面對 ♥€(duì)巨額債務，不(bù)能(néng)翻身>♣±(shēn)，靠打工(gōng)還(há  ↓i)債就(jiù)是(shì)一(yī)句空(kōng)話∑Ω(huà)。

二是(shì)一(yī)旦被限制(zhì)，債務人(rén)的↕'(de)創造能(néng)力大(dà)大✔∞>↔(dà)降低(dī)，工(gōng)作(zuò)單位拒絕，π‌Ω'合作(zuò)夥伴抛棄，銀(yín)行(xíng)賬戶被凍結，連正常工(gō€÷♠©ng)作(zuò)都(dōu)找不(bù)到(dào)，如(rú)何奮αλ✘鬥還(hái)債？

更重要(yào)的(de)是(shì)，債務雙方撕破臉皮，矛Ω± 盾重重，債權人(rén)運用(yòng)一(yī)切手段♣↔，将債務人(rén)逼上(shàng)絕路(₽€☆&lù)，于是(shì)心裡(lǐ)承受能(néng γ✘¥)力較弱的(de)債務人(rén)，便會(huì)産生(shē  ₩ng)心理(lǐ)抗拒，即便是(shì)以後有(yǒu)了(le)錢€ ₹(qián)，也(yě)必定會(huì)采取規避£<措施，拒絕還(hái)錢(qián)，反正已經戴上(s<→₹<hàng)了(le)“老(lǎo)賴”的(de)帽子(zǐ)，已經有(yǒπ✔☆u)了(le)人(rén)生(shēng)污'≠點！

綜上(shàng)所述，債務糾紛的(de)化(huà)解，依♦§靠強制(zhì)，依靠限制(zhì)和(hé)打擊，隻能(néng)阻滞債務人↑ (rén)的(de)還(hái)債進程，計(jì)劃矛盾。

/// 03

對(duì)于誠而不(bù)幸的(de)債務人(rén)，要(yào)給÷δα以理(lǐ)解，疏導，幫助，不(bù)讓每一(yī)個✘←÷☆(gè)無辜的(de)人(rén)掉隊！

對(duì)于惡意逃廢債的(de)債務人(rén)，÷¶γ¥必須進行(xíng)有(yǒu)效的(de)、有(yβ₹ǒu)針對(duì)性地(dì)打擊，但(dàn)是(shì)對(duì✔•> )于誠而不(bù)幸的(de)債務人(ré•σn)，必須要(yào)給予理(lǐ)解，疏導和(hé)幫助，大(dà) ​♠"大(dà)提高(gāo)債務人(rén)的(d¶™≠e)創造能(néng)力，而後才能(né♠β®ng)具備償還(hái)能(néng)力。

即便是(shì)強制(zhì)執行(xíng)，也(yě)要(yào)‍✘∑了(le)解債務人(rén)有(yǒu)沒有(yǒu)執行(xíng)能(néπε✔ng)力；經常聽(tīng)見(jiàn)很(hěn)多(dγσ$uō)債權人(rén)說(shuō)，打了(le)λ↓半天官司，最後發現(xiàn)債務人(rén)什(shén)麽财産 ↕都(dōu)沒有(yǒu)；于是(shì)就(®←★σjiù)懷疑債務人(rén)将财産轉移了(l÷☆≥‍e)，于是(shì)進行(xíng)了(le)長(cháng)期的(de)拉♠ γε鋸戰。

筆(bǐ)者建議(yì)：要(yào)盡快(k→ uài)實施《個(gè)人(rén)破産保護法》，讓廣大¶γ(dà)債務人(rén)有(yǒu)緩沖的(de)時(sh'×í)間(jiān)和(hé)機(jī)會(huì)，進而緩↔©®解債務危機(jī)；

個(gè)人(rén)信用(yòng)修複的(de)實♥↑♠施，讓廣大(dà)被納入失信人(rén)的 ≥₹(de)債務人(rén)，回歸正常，努力奮鬥。

總之，要(yào)盡一(yī)切力量，幫助不(★★γbù)慎失敗，負債的(de)人(rén)∑∏α，走出困境；而不(bù)是(shì)一(yī)竿子(©↑λ₹zǐ)将他(tā)們打死，抛棄。

誠信體(tǐ)系建設的(de)意義是(sh‍λσεì)什(shén)麽？不(bù)就(jiù)是(shì≠≥)為(wèi)了(le)讓社會(huì)更加進步ε ε，更加和(hé)諧嗎(ma)？将廣大(dà)的(de)債務人(rén)$∏邊緣化(huà)，抛棄，不(bù)是(shì)δ≤§與社會(huì)的(de)進步背道(dào)而馳嗎(ma)？δ"λ

對(duì)債務人(rén)的(de)打擊和(hé)限制(zhì)，既解決¶↕♠¶不(bù)了(le)債務糾紛，更拯救不(bù)了(le)信用(yòng)←€危機(jī)。

再窮無非討(tǎo)飯，不(bù)死終會(huì)出頭！

注：本文(wén)部分(fēn)文(wén)字與圖片資源來(lái≤‌)自(zì)于網絡，轉載此文(wén)是≈≥♣δ(shì)出于傳遞更多(duō)信息之目的(de), ♠若有(yǒu)來(lái)源标注錯(cuò)誤或侵犯™​了(le)您的(de)合法權益，請(qǐng)立即後$×台留言通(tōng)知(zhī)我們，情況屬實，我們會(huì"Ωσ)第一(yī)時(shí)間(jiān)予↕γ♦λ以删除，并同時(shí)向您表示歉意