所謂“剛性扣減”，即銀(yín)行(xíng)在信用(yòng)卡額度₽↕§‌審批時(shí)，将扣減申請(qǐng)人(rén)在其他(tā)銀(yín)ππ♠↓行(xíng)已獲信用(yòng)卡授信總額，控制(zhì)實際審批額度不(δσ←λbù)超過“剛性扣減”後額度。

據了(le)解到(dào)，目前至少(s ≥'hǎo)包括工(gōng)商銀(yín)行(xíng)、招商銀(yí"↑n)行(xíng)等部分(fēn)銀(yín)行↔Ω(xíng)和(hé)上(shàng)海(hǎi)、甯波等部分(fēn)地(★"dì)區(qū)已經落實了(le)“剛性扣減”的(d ¥e)規定，而随著(zhe)銀(yín)保監會(hu&&λì)《關于進一(yī)步促進信用(yòng)卡業""(yè)務規範健康發展的(de)通(tōng)知‌δ¥γ(zhī)（征求意見(jiàn)稿）》（下(xià)稱《通(t€♣Ωōng)知(zhī)》），未來(lái)該規定将↔∏§覆蓋全部銀(yín)行(xíng)和(hé←λ↕≈)全部地(dì)區(qū)。該《通(tōng)知(zhī)↓π♠》征求意見(jiàn)截止時(shí)間(ji‌≤"ān)為(wèi)1月(yuè)16日(&‍£rì)，且自(zì)發布之日(rì)起實施∏€↓，存量用(yòng)戶需在2年(nián)內(nèi)整改完成。

“扣減客戶累計(jì)已獲其他(tā)機(jī®★✔)構信用(yòng)卡授信額度，不(bù)是(shì)一α÷→​(yī)個(gè)新做(zuò)法，已經在行(xíng≠β®∞)業(yè)和(hé)有(yǒu)關地(dì)區(qū)已經實踐了(l✘>×e)一(yī)段時(shí)間(jiān)。目前，個(gè)人(rénε↔)征信系統記錄、載有(yǒu)個(gè)人(rén)♦ <×信用(yòng)卡的(de)相(xiàn‍ ≥g)關額度信息，一(yī)般銀(yín)行(xíng)在受理(lǐ)、審核γ↓時(shí)都(dōu)會(huì)在征信系統查詢已有(yǒu×γ)的(de)額度情況，在此基礎上(shàng)綜λ↓合判斷對(duì)客戶的(de)授信額度，本次是(shì)把已有(yǒu)的(π♠ε♠de)做(zuò)法進行(xíng)統一(yī)。”銀(yín)保監✘™ 會(huì)相(xiàng)關部門(mén)β​負責人(rén)介紹。

據了(le)解，早在2012年(nián)末，上(s ≠hàng)海(hǎi)銀(yín)保監局首次對(duì)轄內(β↓ nèi)機(jī)構提出“剛性扣減”的(de)監管要(yà¥≠∞o)求，背景是(shì)共債風(fēng)險逐漸擡頭。™& 該文(wén)件(jiàn)為(wèi)《關于信​∑∞用(yòng)卡業(yè)務風(fēng)險提示的(de)通(tōεΩ→ng)知(zhī)》（滬銀(yín)監通(tōng)〔2012πΩ☆★〕172号）。

“我行(xíng)信用(yòng)卡中心遵照(zhào)監管要₩€(yào)求，在客戶的(de)授信管理(l∞≠ǐ)上(shàng)逐步完善了(le)綜合授信管理(l₽∏ǐ)機(jī)制(zhì)，嚴格執行(xíng)監管‘剛性扣減’要(yà♣α"o)求。”招商銀(yín)行(xíng)信用(yòng>↑)卡中心相(xiàng)關人(rén)士對(duì)21世紀經濟♠✘Ω>報(bào)道(dào)表示。

不(bù)過，從(cóng)上(shàng)海(hǎi)銀(y≠∞↓ín)保監局2014年(nián)發布的(de)《關♣←✔™于進一(yī)步加強信用(yòng)卡業(yè)' ≠ 務風(fēng)險管控的(de)通(tōng)♦→知(zhī)》來(lái)看(kàn)，期間(≠→Ω×jiān)上(shàng)海(hǎi)地(dì)區(qū)銀(yín)行(xí÷× ng)機(jī)構整體(tǐ)執行(xíng)效果★εβΩ未達到(dào)監管預期。該文(wén)件(jiàn)稱，近(jìn)來(lα♦®ái)，上(shàng)海(hǎi)發生(sh©€ēng)多(duō)起因信用(yòng)卡欠款引發的(de)嚴$αα重社會(huì)事(shì)件(jiàn)，引起社會(huì)和(hé)>±銀(yín)行(xíng)業(yè)關注。該局随機(jī)抽查某銀(yí♠λ✔♣n)行(xíng)部分(fēn)年(nián)輕持卡人(rén)±★群授信情況時(shí)也(yě)發現(xiàn)，約16%的(de)持卡人(r•₽ε₹én)在該銀(yín)行(xíng)授信時(shí‍→>)，已持有(yǒu)超過8家(jiā)（含）銀(yín)行(x≥≥íng)的(de)信用(yòng)卡，授信額度超過月(yuè)收入的(de>εγ)30倍，個(gè)别甚至達100多(duō)倍。

上(shàng)海(hǎi)銀(yín)保監局表÷♣β★示，上(shàng)述情況暴露出商業(yè)δ₹♥銀(yín)行(xíng)信用(yòng)卡綜合授信管理(lǐ)機(j®≈ī)制(zhì)以及經營和(hé)管理(lǐ)等存在諸∞$多(duō)問(wèn)題，其中第一(yī)條即是(shε₽ì)未有(yǒu)效落實“剛性扣減”監管要(yào)求δ₩，10多(duō)家(jiā)銀(yín)行(xí×∞£↕ng)叠次授信調額，使持卡人(rén)總授信額度遠(yuǎn♦α÷>)超其還(hái)款能(néng)力。并表示“剛性扣減”政Ω≥策應覆蓋全部新發卡客戶和(hé)已有(yǒu)固π☆定額度調升客戶，不(bù)得(de)以提高(gāo)總授≈≈信額度或設置限制(zhì)性條件(jiàn)等形式來(lá‌'±i)規避“剛性扣減”監管要(yào)求。

除上(shàng)海(hǎi)銀(yín)♥≤✔↔保監局外(wài)，甯波銀(yín)保監局也(yě)←'π¥執行(xíng)過類似的(de)規定。2021年(nián)∞≤Ω$1月(yuè)，甯波市(shì)銀(yín)行(xíng)•$業(yè)協會(huì)曾發布過《甯波市(shì)銀(yí♥ ≠♣n)行(xíng)業(yè)金(jīn)融₹×€∞機(jī)構信用(yòng)卡業(yè)務自(zì)律公約（試行'♣​ (xíng)）》（下(xià)稱《公約》），該《÷β™公約》第六條額度管理(lǐ)方面，明(míφ♠♥ng)确要(yào)求嚴格落實剛性扣減要(yào)求，審慎确認→  ε申請(qǐng)人(rén)收入和(hé)他(t≥↑ā)行(xíng)已獲累計(jì)信用(yònδ↕αg)卡授信總額，審慎核定總授信額度上(shàng)限♣>，嚴格控制(zhì)多(duō)頭授信。

據甯波銀(yín)保監局相(xiàng)關人(rén)士"​&ε介紹，《公約》自(zì)2021年(nián)初實施以來(lái)，202β☆α↓1年(nián)前三季度信用(yòng)€₹卡業(yè)務投訴同比下(xià)降了(le)37%。