債務規劃行(xíng)業(yè)可(kě)以說(shuō)與我們切身(sh§×ēn)利益息息相(xiàng)關，大(dà)到(d'♥∞'ào)國(guó)家(jiā)、社會(huì)，小(xiǎo)到(dào↕₹)個(gè)人(rén)群體(tǐ)，或多(duō>♠×¥)或少(shǎo)都(dōu)與負債打過交道(dào)。

我們可(kě)以先來(lái)了(le)≤λ↕解一(yī)下(xià)我國(guó)的(de)負債群體(tǐ)，我國(guóו §)的(de)負債主體(tǐ)可(kě)分(fēn)為(wèi)國"∞✘(guó)家(jiā)、企（事(shì)）業(yè)單ε¥×位和(hé)個(gè)人(rén)。2014年(nián)以來(lái)我國(£€παguó)債務總額逐年(nián)增長(cháng)，2019年(nián∏♠®↕)我國(guó)債務總額為(wèi)168038億元，較上(shàng♣→↔∑)年(nián)增加18431億元，同比增長(cháng)12.32%。≤₹

近(jìn)兩年(nián)疫情反複，經濟K型複蘇，上(shàng)遊漲價→$€β，中小(xiǎo)企業(yè)面臨前所未有(yǒu)的(de)經營壓力。∏↕&從(cóng)融資層面看(kàn)，民(mín)營中₩§小(xiǎo)企業(yè)占信貸資源比重提升至5成，但( ♠↔∏dàn)仍然以短(duǎn)期貸款為(wèi)主。☆∏近(jìn)年(nián)來(lái)政策支持中​γε小(xiǎo)企業(yè)融資，截至21年(nián)10月(yuè)，民(m☆→ín)營企業(yè)貸款占新增企業(yè)α≠₹©貸款53.5%，較19年(nián)底上(shàng)升11個(gè)百分(f¥±↕±ēn)點。

個(gè)人(rén)負債群體(tǐ)大(dà)，涉及範圍廣。 α∞年(nián)輕人(rén)平均負債收入比為(wèi)λ←↓α41.75%，其中13.4%的(de)年(nián)輕人(rén)零™∞負債。消費(fèi)類信貸是(shì)占比最高(gāo)的(de)信貸類型，β♥₽±其中互聯網分(fēn)期消費(fèi)占到(dào)γ₩✔月(yuè)收入的(de)16.9%，信用(yòng)卡是(shì)13.↑☆∏ 7%。

債務/股本比有(yǒu)用(yòng)的(de)商業(yπ≤è)詞Debt/Equity Ratio ↓'σuseful business word

疫情加劇(jù)負債危機(jī)爆發

債務行(xíng)業(yè)發展于201‍♣₩>9年(nián)，近(jìn)兩年(nián)發展得(de)α<₹ 尤其快(kuài)。

近(jìn)年(nián)來(lái)由于疫情的(de)影↕≤(yǐng)響，各個(gè)行(xíng)業↕'(yè)面臨著(zhe)巨大(dà)的(de)挑戰，現(x↕©δiàn)代人(rén)的(de)生(shēng)活壓力$€¥←都(dōu)很(hěn)大(dà)，比如(rú)房(fáng)貸、車(chγ↓∏ē)貸、贍養老(lǎo)人(rén)、培養孩子(zǐ)等等，這(zhè)使大←₹(dà)量的(de)人(rén)産生(shēng)了(le)經濟危機(jī™>σ)，已經崩盤的(de)，還(hái)沒有(yǒu)崩盤的(de)，甚至εγ面臨破産的(de)比比皆是(shì)。

2021年(nián)全年(nián)根據阿裡(lǐ)拍(pāi)賣數(shε♣∞§ù)據顯示，全國(guó)僅房(fáng)産拍(pāi)賣就(j↑↑π₩iù)将近(jìn)200萬套。由此可(kě)見(jiε€∑δàn)，當代的(de)人(rén)們，經濟上(shàng)正面臨著→σ(zhe)巨大(dà)的(de)挑戰。

而經濟崩盤之後就(jiù)會(huì)出現(xiàn☆≠)一(yī)系列的(de)問(wèn)題，比如(rú)被惡意催收♥£，面臨被訴訟，還(hái)要(yào)償還(hái)高(gāo)額的(de)違 ₽☆約金(jīn)罰息，甚至會(huì)有(yǒ ≈♦u)刑事(shì)責任，給人(rén)們♣∑÷•帶來(lái)了(le)巨大(dà)的(de)生(shē≈ ng)活風(fēng)險。由此債務行(xíng)業↑≤(yè)凸顯。

提到(dào)财産規劃，大(dà)家(jiāδ→↔)最熟悉的(de)是(shì)金(jīn)融理(lǐ)财，而往往忽視(shì)↔‍Ω了(le)對(duì)自(zì)己的(de)債務做(zuò)個(gè)合​φ理(lǐ)的(de)規劃。财産規劃分(fēn)為∑¶(wèi)很(hěn)多(duō)種，如(r§←δú)：預算(suàn)規劃、稅務規劃、現(xiàn)金(jīn)管理>£εδ(lǐ)、投資規劃，保險規劃，債務規劃等。♠↕‌σ所以債務規劃隻是(shì)财産規劃中的(de)一(yī)小(xiǎ∑φ<×o)部分(fēn)。

2021年(nián)1月(yuè)1日(rì)正式施行(xíng↑&•±)的(de)《民(mín)法典》新增“非典型合同”α♠一(yī)部分(fēn)內(nèi)容，涉及到(dào)融資♥≤α<租賃合同，保理(lǐ)合同，所有(yǒu)權保留合同的(de)制(zhì)←σ☆定。這(zhè)背後的(de)法理(lǐ)就(✘÷♥<jiù)是(shì)适應社會(huì)融資業(yè)務的(d♦€'e)發展需要(yào)，而所謂的(de)融資☆>業(yè)務，簡單來(lái)說(shuōΩ☆≠→)也(yě)就(jiù)是(shì)債權債務市(shì₩γ€$)場(chǎng)的(de)擴張需要(yào)。

那(nà)債務逾期可(kě)以逃避嗎(ma)？

當然不(bù)行(xíng)，最輕的(de)可(kě)能(néng₽↑)引發經濟糾紛，按照(zhào)普通(tōγδ∞ng)的(de)民(mín)間(jiān)借貸案δδβ件(jiàn)追究民(mín)事(shì)賠償責任，性質再惡劣一φφ∏(yī)點，可(kě)能(néng)觸犯刑法196條的(de)信用§ε↔¥(yòng)卡詐騙罪。一(yī)旦判決确定執行(x"≈γ↑íng)，此時(shí)再不(bù)履行(xíng)義務，則構成刑法↕‌®第313條的(de)拒不(bù)執行(xíng)判決、裁定罪。那(<±$nà)就(jiù)是(shì)公然對(duì)抗國(↓≤guó)家(jiā)，隻能(néng)強制(zhì)查封、沒收個(g↔$♣✘è)人(rén)可(kě)供執行(xíng)的(de)财産‌γ∞±了(le)。

不(bù)想就(jiù)此因為(wèi)負債而耽誤↕↔​π自(zì)己的(de)人(rén)生(shēng)，就(jiù•"₽≠)要(yào)對(duì)自(zì)己的(de)債務有(yǒu)個(gπ§£è)清晰的(de)規劃。這(zhè)個(gè)說(shuō)著(™¶→₽zhe)簡單可(kě)是(shì)做(zuò≥Ω§♦)起來(lái)卻沒那(nà)麽容易，往往認為(w↕☆• èi)自(zì)己可(kě)以搞定的(de)，到(dào)頭來(lái'₹')卻碰壁連連，狀況百出。以為(wèi)自(zì)己可(kě)以處理(lǐσ φ)債務，結果發現(xiàn)沒途徑，沒談話(h↔∏♠uà)技(jì)巧，沒實操經驗，時(shí)$∏↔間(jiān)精力也(yě)投入進去(qù)了(le)♠β♠，問(wèn)題還(hái)是(shì)待解決，這(zh★©↔πè)就(jiù)是(shì)成本的(de)問(wèn)題。

所以永遠(yuǎn)相(xiàng)信專業(y₹β≥è)的(de)事(shì)交給專業(yè)的(de)人(rén€')來(lái)做(zuò)，效率才會(huì)提升，效果才能(★£¥≠néng)顯微(wēi)。